대환대출이란 무엇인지 개념을 이해하고, 대환대출이 가능한지 자격조건에 대해서 살펴본 뒤 대환대출 가능한 상품들과 대환대출을 쉽게할 수 있는 팁들에 대해서 이야기 해보겠습니다.
대환대출이란?
대환대출이란 한마디로 이야기하자면 대출을 저렴한 금리로 갈아타는 것입니다.
내가 1천만원을 연금리 24%에 빌렸다고 한다면 1년에 나가야할 돈은 240만원이며, 매달 이자로만 20만원씩 부담해야합니다.
그런데 연금리 12%짜리로 다시 대출을 받아서 기존의 1천만원을 갚아버린다면 내가 매달 갚아야할 이자부담은 10만원으로 절반이 줄어들게 됩니다.
대환대출의 개념은 간단하지만 막상 받으려고 하면 쉽지 않은게 대환대출입니다.
어떤 분들이 대환대출을 이용할 수 있는지 자격조건을 살펴보면서 왜 대환대출이 쉽지만은 않은지 이야기 해보겠습니다.
대환대출 자격 조건
- 대출 한도가 나와야 한다 (기대출이 너무 많으면 안된다)
- 소득이나 담보가 있어야 가능하다
- 신용점수가 일정 수준 이상이라서 저금리가 가능한 분
첫째로 대출 한도가 나와야 합니다. 대환대출이 가장 어려운 이유는 대출 한도가 많이 나오지 않아서 문제가 생깁니다.
그 이유는 바로 기대출이 있기 때문입니다.
기존의 대출이 너무 많다고 한다면 대환대출로 받을 수 있는 한도를 잠식해서 대출이 나오지 않습니다.
내 연소득과 비교했을때 그렇게 많은 부채를 가지고 있지 않다고 한다면 충분히 대환대출이 가능할 수 있습니다.
둘째로 소득적인 측면에서 소득이 충분히 존재해야 가능합니다.
신용대출을 받기 위해서는 상환능력을 보게되고 상환능력의 가장 기본적인 것은 바로 소득이기 때문입니다.
정기적인 소득이 있는 근로자의 경우에는 조금 더 대환대출을 받기가 유리하며, 소득이 존재하지 않다고 하면 자동차 담보대출이나 주택담보대출같은 담보를 이용할 수 있습니다.
셋째로 신용점수의 문제입니다.
고금리 대출을 받으신 경우에는 이미 신용도가 높지 않아서일 수가 있습니다.
지금 당장 신용점수 확인해보세요. 무료로 할 수 있습니다.
신용조회하고 나서 기록이 남아서 신용점수에 불이익이 있을까 염려되신다면 아래와 같은 방법으로 하시면 되겠습니다.
대출 한도가 나온다고 할지라도 신용등급 때문에 또 비슷한 금리가 나온다고 한다면 대환대출 하는 의미가 없습니다.
신용점수가 금리가 낮아질 정도로 관리 되어있어야 합니다.
대환대출 절차
- 현재 부채건수 및 규모 파악
- 대환대출 가능한 곳 확인
- 대출 한도 및 금리 조회
- 대출 신청 및 실행
- 기존 고금리 대출 상환
- 새로운 저금리 대출 성실상환
대환대출을 받는 절차는 먼저 내가 가지고 있는 대출을 우선적으로 파악하는 것입니다.
여러건의 채무가 있다고 한다면 우선적으로 금리가 비싸고 대출 금액이 적은 카드론이나 소액대출을 우선적으로 묶어서 채무통합을 할 수 있게 계획을 짜야합니다.
그리고 원하는 한도를 살펴보고 내 자격 조건 하에서 더 저렴한 금리로 대출 한도가 나오는 대출 상품을 찾는 것입니다.
대환대출 가능한 곳들에 대해서 사람마다 다르겠지만 신용점수가 높지 않아 고금리를 이용하고 있는 분들이라고 한다면 서민금융진흥원에서 진행하는 정부지원 저금리 대출을 우선적으로 추천 드립니다.
■ 대환대출 가능한 곳1 : 새희망홀씨 대출
가장 우선적으로 1금융권에서 대환 대출 받을 수 있는 상품은 새희망홀씨 대출이 있겠습니다.
연소득 3500만원 이하 저소득자나 3500만원 이상 4500만원 이하면서 신용점수 하위 20%에 속하는 분들이 신청 가능합니다.
소득은 존재해야 하며 근로 기간은 3개월 이상을 필요로 합니다.
대출 한도는 최대 3천만원까지이며 금리는 6~8%정도입니다. 보증료가 따로 존재 하지 않습니다.
■ 대환대출 가능한 곳2 : 햇살론 대출
2금융권에서 이용하기 편한 햇살론 대출 상품입니다. 새희망홀씨 대출보다 1%~2%정도 금리가 더 비싼편이지만 새희망홀씨보다 훨씬 더 대출 승인률이 높다는 것에서 장점을 가집니다.
자격조건은 똑같은 소득 조건을 가져가고 대출 한도는 근로자는 최대 1500만원까지 이용 가능합니다.
대출 금리는 약 7~9%정도가 많이 나오며 보증료가 별도로 존재합니다.
■ 대환대출 가능한 곳3 : 사잇돌 대출
사잇돌 대출은 1금융권과 2금융권에서 모두 이용 가능한 대출 상품입니다.
사잇돌1과 사잇돌2가 있으며 사잇돌 2를 기준으로 보았을대 대출 한도는 최대 2천만원에 금리는 연 8~17%이내입니다.
근로소득이나 사업소득이 있어야 하며 근로자의 경우에는 재직기간 5개월 이상 연소득 2천만원 이상, 사업자의 경우 연소득 600만원 이상이면 대출이 가능합니다.
대환대출 실행 이후에는 기존 대출을 우선적으로 전부 상환하고 새로운 기 대출을 다시 성실하게 상환해야하게습니다.
이런 대출 실행시에 쉽게 받는 팁은 무엇이 있을까요?
대환대출 쉽게할 수 있는 팁
대환대출을 쉽게 하기 위해서는 여러가지 방법이 있습니다.
- 채무통합 : 채무통합을 통해서 여러개의 대출을 하나로 묶어서 대출건수를 줄이는 일입니다. 대환대출을 할때 채무통합까지 해서 대출 건수를 줄인다면 신용도가 상승해서 저금리로 이용이 가능합니다.
- 통대환 : 기대출로 인해 대출 한도가 나오지 않을때 통대환 업체를 사용하는 방법이 있습니다. 리스크가 존재하지만 올바르게 사용한다면 저금리로 이용 가능합니다.
- 안정적인소득과 연체 관리는 필수입니다.
관련된 자세한 내용은 아래에서 참고하시면 더 많은 내용을 알 수 있습니다.
결론
대환대출을 이용하시기 전에 대환대출 가능한 상품에서 한도가 나오는지 그리고 금리가 떨어지면 얼마나 떨어지는지 비교해봐야 하겠습니다.
꼼꼼하게 따져보시고, 대환대출을 이용하셔서 매달 나가는 원리금 부담이 조금이나마 줄어들기를 바라겠습니다.